| 13 ноября 2023 г. — 4:07 PT
На фоне растущей обеспокоенности по поводу мошенничества с Zelle, материнская компания Early Warning Services (EWS) начала возвращать деньги некоторым лицам, которых обманом заставили отправить средства преступникам. Считается, что отказ от предыдущей позиции, согласно которой клиенты несут ответственность за свои транзакции, предпринят с целью предотвратить потенциальное законодательство…
Мошенничество с Zelle и предыдущая реакция EWS
Прежде всего, стоит отметить, что мошенничество — когда людей обманом заставляют отправлять деньги — это другая категория, чем взломы, когда третья сторона получает несанкционированный доступ к счету. Федеральный закон уже обязывает банки возмещать клиентам средства за мошеннические транзакции, которые они не авторизовали.
Мошенничество — это когда кто-то выдает себя за законного получателя — государственное учреждение, компанию, которую вы ожидаете оплатить, друга или члена семьи — чтобы обманом заставить вас совершить платеж.
Изначально Zelle заявила, что ответственность за проверку правильности получателя лежит на клиенте, а банки, стоящие за приложением, не несут ответственности.
Под давлением регулирующих органов и законодателей, которые требуют принять меры для решения растущей проблемы, Zelle заявила в августе, что вводит новую политику, которая будет возмещать клиентам средства за «определенные типы мошенничества». На тот момент компания не разъяснила эту политику.
Политика возмещения средств за мошенничество теперь заявлена, компенсации в процессе
Reuters сообщает, что Zelle теперь уточнила свою новую политику и начала выдавать компенсации.
2100 финансовых учреждений, участвующих в сети Zelle, платформе для переводов между физическими лицами, принадлежащей семи банкам, включая JPMorgan Chase и Bank of America, начали отменять переводы с 30 июня для клиентов, которых обманули, заставив отправить деньги мошенникам, выдававшим себя за представителей государственных учреждений, банков или существующих поставщиков услуг, — сообщила Early Warning Services (EWS), компания банков, владеющая Zelle.
Это означает, что вам будет возмещена сумма, если мошенник выдаст себя за представителя любого государственного учреждения или любого банка. Однако это также предполагает, что если мошенник выдаст себя за компанию, вы получите свои деньги обратно только в том случае, если вы являетесь существующим клиентом этой компании. Наконец, похоже, что вам не повезет, если мошенник выдаст себя за частное лицо, например, члена семьи или друга.
Компания заявляет, что такой шаг «значительно превосходит существующие юридические и нормативные требования».
Новая политика, вероятно, призвана предотвратить принятие новых законов
Рост самой Zelle и использование мошенниками приложения повысили вероятность регулирования.
Отчет New York Times за март 2022 года о процветающем мошенничестве в Zelle привлек внимание законодателей, часто критикующих крупные банки, в том числе сенатора Элизабет Уоррен.
Она и другие законодатели начали расследование, оценив, что пользователи Zelle потеряли 440 миллионов долларов на всех видах мошенничества только в 2021 году. Во время слушаний в Сенате в прошлом году Уоррен заявила Джемину и другим генеральным директорам банков, что они создали «идеальное оружие» для преступников, но не поддержали своих клиентов […]
Под давлением Уоррен и других законодателей Бюро по защите прав потребителей в финансовой сфере (CFPB) рассматривало возможность обязать кредиторов возмещать убытки от мошенничества, но, по словам осведомленного источника, изменения, внесенные Zelle, пока удовлетворили агентство.
CFPM ранее предполагало, что возложение ответственности за мошенничество на банки будет стимулировать их к улучшению мер защиты.
Национальный центр потребительского права считает, что законодательство было бы лучше, чем принятие этой добровольной договоренности.
«Проблема в том, что потребитель на самом деле не будет знать, что у него есть такая возможность», — сказала старший юрист Карла Санчес-Адамс. «И если они знают, а банк отказывается возместить им средства, нет частного средства правовой защиты», — продолжила она, отметив, что изменение политики Zelle, тем не менее, является «хорошим первым шагом».
Ожидается, что генеральные директора банков дадут показания Сенату в декабре, и вопрос мошенничества почти наверняка будет в повестке дня.
Изображение: Rubaitul Azad/Unsplash