| 10 сентября 2020 г. — 9:57 PT
Apple Card доступна чуть больше года, и, оглядываясь на последние 13 месяцев, новый отчет подчеркивает несколько аспектов, которые Apple и Goldman Sachs реализовали успешно. Однако это не означает, что нет областей, требующих улучшения.
Анализ Apple Card от creditcards.com, проведенный Тедом Россманом, углубляется в причины успеха за первый год, а также отмечает, как пандемия способствовала привлекательности Apple Card.
Фокус на Apple Pay
Во-первых, цифровая стратегия Apple с Apple Pay оказалась успешной, особенно учитывая, что потребители стали чаще использовать бесконтактные платежи во время COVID-19:
Пандемия значительно ускорила стремление потребителей к бесконтактным платежам, в основном из-за того, что многие боятся прикасаться к банкнотам, картам и платежным терминалам из-за потенциальных микробов. Visa сообщила, что использование бесконтактных платежей выросло на 150% с марта по июль 2020 года.
Apple Pay — это, конечно, не единственный метод мобильных платежей, но он самый популярный. Также можно платить, просто приложив саму карту, хотя подавляющее большинство американских пользователей бесконтактных платежей предпочитают использовать свои телефоны.
Россман предполагает, что, поскольку держатели Apple Card получают 2% Daily Cash при использовании Apple Pay, а использование бесконтактных платежей увеличилось во время пандемии, такое поведение может стать долгосрочной привычкой.
Простая формула кэшбэка
Хотя Apple Card получила некоторую критику за средний уровень вознаграждений, простая функция Daily Cash себя оправдывает.
Можете ли вы представить, если бы Apple Card фокусировалась на путешествиях, а затем началась пандемия? К счастью для Apple, они не сделали большую ставку на какую-либо конкретную отрасль (особенно на ту, которая в итоге пострадала от COVID-19).
Карта обеспечивает простоту и ежедневный кэшбэк по всем покупкам. Это функции, которые сейчас резонируют с клиентами. Кому не нужны дополнительные деньги, верно? Особенно когда почти половина домохозяйств США потеряли доход из-за вируса, по данным нашего сестринского сайта Bankrate.com.
Простота — это тоже хорошо. Опрос CreditCards.com 2019 года показал, что 72% держателей карт предпочли бы использовать одну и ту же карту или две для всего, а не смешивать несколько разных карт для максимальных преимуществ.
Дифференциация Apple Card
Apple Card позиционировалась как более простая и дружелюбная кредитная карта, и Apple выполнила это обещание. Россман отмечает, что держатели Apple Card получили помощь во время пандемии с возможностью пропуска платежей без процентов, что выделило ее на фоне конкурентов. Также есть чрезвычайно легкий доступ к службе поддержки клиентов прямо с iPhone, отсутствие комиссий и инструменты, помогающие клиентам платить меньше процентов.
С самого начала Apple Card заявляла, что будет более доброй, мягкой кредитной картой без комиссий. Ее инструменты управления финансами будут активно поощрять клиентов платить меньше процентов, и с ней будет легко связаться со службой поддержки клиентов через текстовые сообщения и телефонные звонки.
Во время пандемии программа поддержки клиентов Apple Card преуспела. По запросу держатели карт имели возможность пропускать платежи без процентов, возможно, в течение многих месяцев подряд — льгота, которая выделялась в отрасли своей щедростью и продолжительностью.
Повышенная безопасность также является важным аспектом Apple Card: на дополнительной карте Titanium нет номеров, а также естественная безопасность, связанная с Apple Pay.
Награды
В отчете упоминается, что Apple неплохо справилась с расширением списка партнеров, предлагающих 3% Daily Cash. Последним стал Panera Bread в августе этого года. Теперь есть 7 розничных продавцов, предлагающих 3% кэшбэк в дополнение к Apple. Однако Россман утверждает, что средняя ставка вознаграждения Apple по-прежнему отстает от конкурентов.
Тем не менее, хотя расширенный список продавцов Apple, предлагающих 3% кэшбэк, — это начало, я лично не трачу у них значительных сумм, и готов поспорить, что большинство людей скажут то же самое.
Объединяя продавцов с 3%, вознаграждения Apple Pay в 2% и возврат по физической карте в 1%, я подозреваю, что большинство пользователей Apple Card получают в среднем менее 2%. Это отстает от следующих карт, которые предлагают 2% кэшбэка по всем покупкам: Citi® Double Cash Card (технически 1%, когда вы что-то покупаете, и 1%, когда вы оплачиваете), PayPal Cash Back Mastercard и Fidelity Rewards Visa Signature card.
Этим летом Apple также расширила свое предложение 0% процентов с iPhone на iPad, Mac и другие устройства.
Между тем, отчет указывает на бонусы за регистрацию в размере 50 долларов, которые Apple проводила этим летом, как на слабые. Мы можем отнести это как к скромному успеху в первый год, так и к значительной возможности на будущее.
Совместные счета и дополнительные карты
В отчете Россмана эти две возможности не рассматривались, но их важно упомянуть. Во-первых, по-прежнему нет поддержки совместных счетов или возможности запрашивать дополнительные карты.
Безусловно, существует неиспользованный рынок для пользователей Apple Card, которые совместно ведут финансы. Часть проблемы, вероятно, в том, что Apple Card привязана к Apple ID. Возможно, Apple сможет найти способ интегрировать совместные счета и дополнительные карты Apple Card в свой iCloud Family Sharing. Это позволит не только партнерам пользоваться картой, но и родителям предоставлять доступ своим детям.
Интеграция с программой бюджетирования
Хотя Apple Card определенно добилась прогресса за последний год, выпустив возможность экспортировать данные транзакций в файлах CSV и OFX, она все еще отстает от времени. Например, вы можете импортировать Apple Card в программы бюджетирования, такие как Mint, но пока она не включает данные о транзакциях. Таким образом, вы видите только баланс, доступный кредит и процентную ставку.
Надеемся, что в ближайшие месяцы Apple улучшит интеграцию с Mint и другими программами бюджетирования, чтобы она была такой же функциональной, как у конкурирующих кредитных карт.
Итог
Вскоре после запуска Apple Card прошлой осенью генеральный директор Goldman Sachs назвал ее «самым успешным запуском кредитной карты за всю историю». Хотя трудно с уверенностью сказать, так ли это (и по каким показателям), Apple Card, безусловно, имела уверенный дебют с большим потенциалом на будущее.
А в ближайшей перспективе, учитывая, что на сентябрьском мероприятии Apple ожидается представление новых Apple Watch и iPad Air, а iPhone 12 уже на подходе, новая волна клиентов может выбрать Apple Card благодаря заманчивому предложению 0% процентов.
Если вы хотите подать заявку на Apple Card, у нас есть подробное руководство здесь.